# 审计单元：支付中心 / 金融办
职责：贷款融资
功能模块数：7

## 1. 融资管理  (OA:审批 T+:)
融资主体与额度管理 管理集团及各分子公司的融资主体信息、融资需求额度、融资权限配置。支持按公司、项目、用途分类管理融资需求。 授信管理 统一管理各银行对集团及子公司的综合授信额度、专项授信额度、剩余可用额度、授信期限及条件（担保方式、利率下限等）。支持按金融机构、融资品种（流贷、固贷、银承、信用证等）统计授信使用情况。系统自动监控授信额度使用率，接近限额时预警。 金融机构关系管理 建立金融机构（银行、券商、信托、租赁等）档案，记录合作历史、授信偏好、审批效率、客户经理信息。支持定期评价与分级管理。

## 2. 融资申请与审批流程  (OA: T+:)
融资申请 子公司或项目组在线提交融资申请，填写融资金额、用途、期限、建议利率、意向银行等。系统自动校验是否符合集团融资政策、授信额度是否充足。 融资审批流程 根据融资金额、品种、风险等级配置审批流程（金融办初审→财务部→风控→高管/董事会）。支持线上会签、加签、转审。审批意见在线留痕。 融资方案比选 支持对多个金融机构报价方案进行综合成本测算与比选（利率、费用、期限、提款条件、担保要求等），系统自动计算综合融资成本（IRR/XIRR），辅助择优决

## 3. 融资合同与提款管理  (OA: T+:)
融资合同台账 统一管理所有融资合同（贷款合同、债券募集说明书、租赁合同等），记录合同编号、贷款人/承销商、金额、利率、期限、还款方式、担保方式、提款条件、费用明细。支持合同扫描件上传及版本管理。 提款管理 记录提款申请、审批、到账情况。支持分批提款，系统自动扣减合同剩余额度。到账后自动推送至财务/结算中心。 费用管理 记录融资相关费用（承销费、顾问费、手续费、担保费、评级费、律师费等），归集至对应融资合同，自动计算综合融资成本。

## 4. 还本付息与债务管理  (OA: T+:)
还款计划自动生成 根据融资合同条款自动生成还本付息计划表（本金、利息、日期）。支持等额本息、等额本金、到期还本付息、按期付息到期还本等多种方式。 到期预警 还款/付息到期前自动推送预警（邮件、短信、系统待办），支持分级预警（提前30天、15天、7天、3天）。逾期未还自动升级上报。 债务台账 统一管理全口径债务（银行贷款、债券、非标融资、租赁、内部借款等），按融资品种、金融机构、期限结构、利率水平等维度统计债务余额。自动计算带息负债规模、带息负债成本率。 还本付息执行 记录还款/付息执行情况，与结算中心联动自动生成付款单。执行完成后更新债务余额，生成还款凭证。

## 5. 融资成本分析与决策支持  (OA: T+:)
融资成本测算 按每笔融资自动计算综合成本（含利率、费用、担保成本等），支持XIRR/IRR动态计算。对比市场基准利率，识别高成本融资，为置换或提前还款提供依据。 融资结构分析 按融资品种、期限、利率、金融机构等多维度分析融资结构，生成可视化图表（期限结构图、利率分布图、品种占比图）。 投融资平衡分析 联动投资项目与融资计划，自动测算资金缺口与盈余，实现投融平衡动态监控。 融资大屏/驾驶舱 实时展示融资总额、平均成本率、授信使用率、到期债务分布、融资结构等关键指标，支持穿透查询。

## 6. 贷后管理工作  (OA: T+:)
维护银行信贷关系

## 7. 与其他部门接口要求  (OA: T+:)
财务部 融资合同、还款计划、利息费用凭证、投资收益凭证、担保代偿支付。 结算中心 提款到账信息、还款/付息支付指令、内部拆借资金划转。 成本控制部 融资成本归集、项目融资需求、资金成本分摊。 法务风险部 融资/担保合同法律审核、诉讼案件信息、合规风险提示。 经营部 项目融资需求、客户信用信息。 各子公司/项目部 融资申请、担保申请、资金需求计划、经营数据。 银行/金融机构（外部） 授信额度查询、贷款申请、还款指令（银企直连）、账户余额查询。